Кредит на оборотные средства

Кассовый разрыв или постоянный недостаток денег

Если прибыльная поставка оплачивается покупателем позже, чем требуется рассчитаться с поставщиком, бизнесу может понадобиться временное финансирование. В такой ситуации важно понимать размер разрыва и дату ожидаемого поступления.

Если расходы устойчиво превышают доходы, новый кредит может только увеличить нагрузку. До подачи заявки нужно проверить маржу, оборачиваемость запасов и расчёты с покупателями. Кредит имеет смысл рассматривать вместе с планом возврата, а не вместо него.

Какой формат сравнить

Выбор зависит от длительности оборота и регулярности поступлений. По линии учитывайте комиссии и порядок восстановления лимита. По овердрафту уточняйте сроки погашения и требования к оборотам, а не только размер доступной суммы.

• Кредит одной суммой: для определённой закупки или разовой потребности.
• Возобновляемая линия: для повторяющихся расходов, если это предусмотрено банковским договором.
• Овердрафт: для краткосрочных разрывов по расчётному счёту в пределах установленного лимита.

Как подготовить расчёт

Соберите план поступлений и платежей по неделям или месяцам на нужный период. Отдельно отметьте зарплату, налоги, аренду и уже действующие кредиты. Не включайте неподтверждённые продажи в расчёт как гарантированную выручку.

Проверьте сценарий, в котором покупатели платят позже или продажи снижаются. Он покажет, какая сумма и график не создадут новый кассовый разрыв при погашении кредита.

Что понадобится банку

Банк может запросить налоговую и бухгалтерскую отчётность, сведения об оборотах по счетам, текущих обязательствах, дебиторской и кредиторской задолженности. Состав документов различается для ИП и организаций.

Мы поможем подготовить сведения и объяснить экономику задачи. Сумму, ставку и требования к обеспечению определяет банк. Необязательно иметь полный пакет до первого разговора.